بیمه آتش سوزی
بیمه آتش‌سوزی یکی از مهم‌ترین بیمه‌های اموال است که از دارایی‌های شما در برابر خطراتی مثل آتش، صاعقه و انفجار محافظت می‌کند. این بیمه در دو بخش اصلی تعریف می‌شود: پوشش‌های پایه و پوشش‌های اضافی.
پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی
پوشش‌های پایه شامل سه خطر زیر هستند:
آتش‌سوزی
صاعقه
انفجار
این موارد به‌صورت پیش‌فرض در تمامی بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی وجود دارند و هزینه خسارت‌های مالی آن‌ها توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود.
توجه: بیمه آتش‌سوزی تنها خسارت‌های مالی را جبران می‌کند و شامل صدمات جانی یا بدنی نمی‌شود.
پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی
با توجه به موقعیت ساختمان و شرایط محیطی، می‌توانید خطرات بیشتری را به‌صورت پوشش اضافی به بیمه‌نامه اضافه کنید. مهم‌ترین پوشش‌های اضافی عبارتند از:
زلزله و آتشفشان
سیل، طغیان رودخانه و دریا
طوفان، گردباد و تندباد
ترکیدگی لوله‌های آب و فاضلاب
شکست شیشه
سرقت با شکست حرز
نفوذ آب باران یا برف ذوب‌شده به داخل ساختمان
مسئولیت در برابر خسارت‌های وارده به همسایگان
سقوط هواپیما یا قطعات آن
نشست یا رانش زمین
هزینه‌های پاکسازی و جمع‌آوری ضایعات
ریزش کوه یا بهمن
هزینه اسکان موقت بیمه‌شده
برخورد اجسام خارجی (مانند خودرو یا وسایل ریلی) با ساختمان
چه اموالی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند؟
برخی اقلام به دلیل ماهیت خاصشان تحت پوشش قرار نمی‌گیرند، از جمله:
پول نقد، سکه، اوراق بهادار
آثار هنری، اشیای قیمتی، جواهرات
اسناد رسمی، دفاتر حسابداری، نقشه‌ها
اطلاعات و داده‌های دیجیتال یا هزینه جمع‌آوری آن‌ها
انواع بیمه آتش‌سوزی بر اساس نوع ساختمان
شرکت‌های بیمه باتوجه‌به نوع کاربری ساختمان، بیمه‌نامه‌های مختلفی را ارائه می‌دهند:
| نوع مرکز | نوع بیمه آتش‌سوزی |
|---|---|
| منازل، آپارتمان‌ها، ویلاها | بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی |
| کارخانه‌ها، کارگاه‌ها و مراکز صنعتی | بیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتی |
| فروشگاه‌ها، ادارات، مراکز درمانی، آموزشگاه‌ها و... | بیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتی |
بیمه آتش‌سوزی ساختمان‌های مسکونی و تجاری
در بیمه ساختمان، علاوه‌بر خود بنا، مشاعات، تاسیسات، درب و پنجره، دیوارها، پارتیشن‌ها، راه‌پله و آسانسور نیز تحت پوشش قرار می‌گیرند. همچنین اگر نوع بیمه‌نامه شامل اثاثیه منزل یا موجودی کالا باشد، این موارد هم باید در قرارداد درج شوند.
بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی
براساس قانون، داشتن بیمه آتش‌سوزی برای منازل الزامی‌ست.
معمولا هزینه آن براساس متراژ و مبلغ قبض برق تعیین می‌شود.
اثاثیه منزل نیز قابل بیمه شدن هستند.
بیمه آتش‌سوزی مغازه
مخصوص کاربری‌های تجاری است.
علاوه‌بر ساختمان، کالا، دکور، تاسیسات و اثاثیه نیز بیمه می‌شوند.
بیمه آتش‌سوزی انبار
به‌صورت بیمه‌نامه سرمایه شناور ارائه می‌شود.
باید به‌صورت ماهانه لیست موجودی‌ها به بیمه‌گر اعلام شود.
انواع بیمه‌نامه آتش‌سوزی بر اساس شرایط پرداخت خسارت
| نوع بیمه‌نامه | توضیحات |
|---|---|
| سرمایه ثابت | برای ساختمان‌هایی با ارزش مشخص |
| سرمایه شناور | مخصوص مکان‌هایی با موجودی متغیر مثل انبارها |
| فرست لاست (First Loss) | برای زمانی که فقط بخشی از دارایی در معرض خطر باشد |
| بیمه‌نامه به نرخ روز | محاسبه خسارت بر اساس ارزش روز، مناسب در شرایط تورم |
بیمه آتش‌سوزی یکی از مهم‌ترین بیمه‌ها برای محافظت از دارایی‌های شخصی یا شغلی شماست. با انتخاب پوشش‌های مناسب و توجه به نوع ساختمان، می‌توانید با خیال راحت‌تری در برابر خطرات احتمالی آمادگی داشته باشید.
اگر سوالی درباره انتخاب پوشش مناسب یا قیمت بیمه‌نامه دارید، با کارشناسان ما تماس بگیرید.
برخلاف بیمه‌نامه‌های بدنه و شخص ثالث، در بیمه آتش‌سوزی به‌صورت رسمی تخفیف عدم خسارت تعریف نشده است؛ با این حال برخی از شرکت‌های بیمه با توجه به سیاست‌های فروش خود، تخفیف‌های تشویقی را برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرند.
در برخی موارد، بسته به نوع پوشش‌ها، سرمایه بیمه‌شده یا نوع سازه، بیمه‌گر ممکن است بازدید از محل را قبل از صدور بیمه‌نامه الزامی کند. برای مثال اگر پوشش‌هایی مانند سرقت، ترکیدگی لوله یا نشست زمین انتخاب شوند، یا ارزش ملک بالا باشد، بازدید ضروری است.
برای انتخاب بهترین بیمه آتش‌سوزی، باید فاکتورهایی مانند موارد زیر را بررسی کرد:
| عامل مؤثر | توضیح |
|---|---|
| نوع سازه | اسکلت فلزی، بتنی یا چوبی |
| کاربری ملک | مسکونی، تجاری یا صنعتی |
| ارزش اموال داخلی | لوازم منزل، تجهیزات یا کالاها |
| پوشش‌های اضافی | زلزله، سرقت، ترکیدگی لوله، انفجار و... |
| مدت‌زمان بیمه‌نامه | کوتاه‌مدت یا سالانه |
مجموعه بیمه شی با ارائه مشاوره رایگان، مناسب‌ترین گزینه را برای شما فراهم می‌کند.
در صورتی که سرمایه بیمه‌شده افزایش یا کاهش پیدا کند، باید مراتب به شرکت بیمه اطلاع داده شود. شرکت بیمه پس از بررسی، تغییرات لازم را از طریق الحاقیه رسمی اعمال می‌کند.
معمولاً اگر سرمایه بیمه‌شده زیر ۳ میلیارد تومان باشد و پوشش‌های خاصی مانند زلزله یا ترکیدگی لوله انتخاب نشده باشد، نیازی به بازدید نیست. در غیر این صورت، بازدید ممکن است انجام شود.
بله، افراد مستأجر نیز می‌توانند اموال و لوازم منزل خود را تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار دهند. در این حالت فقط لوازم داخلی منزل بیمه می‌شوند نه خود ملک.
در صورتی که نوسانات برق منجر به آتش‌سوزی با شعله شود، خسارت قابل پرداخت خواهد بود. همچنین در برخی از پوشش‌های خاص، سوختن وسایل برقی بدون ایجاد آتش هم تحت پوشش قرار می‌گیرد.
خیر، برای تهیه بیمه آتش‌سوزی داشتن سند الزامی نیست. مالک یا مستأجر می‌توانند با ارائه اطلاعات اولیه نسبت به خرید بیمه اقدام کنند.
خیر؛ در هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی برای مجتمع یا آپارتمان، فقط وارد کردن کدپستی اصلی ساختمان که در سند رسمی درج شده کافی است.